Nova ferramenta, que substitui o débito automático e boletos, já está disponível para clientes da maioria dos bancos. Medida visa incluir milhões de brasileiros e simplificar a vida de empresas.

A partir desta segunda-feira (16), os brasileiros passam a contar com uma nova ferramenta para organizar suas finanças: o Pix Automático. Lançada oficialmente para a maioria das instituições financeiras, a modalidade chega com a ambiciosa promessa de substituir o tradicional débito automático e os boletos para pagamentos recorrentes, como contas de luz, água, mensalidades de escolas, academias e assinaturas de serviços.

A novidade funciona como uma evolução do Pix, permitindo que clientes (pessoas físicas) autorizem empresas e prestadores de serviços, incluindo microempreendedores individuais (MEI), a debitarem valores de forma periódica e automática. Com uma única autorização no aplicativo do banco, o usuário estabelece as regras e não precisa mais se preocupar com o pagamento a cada mês.

O Banco do Brasil foi pioneiro, oferecendo a funcionalidade aos seus clientes desde o final de maio, mas a adesão em massa do sistema financeiro ocorre agora, marcando um novo capítulo na digitalização dos pagamentos no país.

Como Funciona na Prática?

A mecânica foi desenhada para ser simples e dar total controle ao pagador. O processo se resume a alguns passos:

1. Proposta da Empresa: A empresa que deseja receber o pagamento envia uma proposta de autorização do Pix Automático para o cliente.
2. Autorização no App: O cliente acessa a opção “Pix Automático” no aplicativo de seu banco, analisa os termos da cobrança e aceita.
3. Definição de Regras: O usuário pode definir a periodicidade (mensal, quinzenal, etc.), o valor (que pode ser fixo ou variável) e estipular um limite máximo para o débito, garantindo que não haverá cobranças inesperadas.
4. Débito Automático: A partir da data combinada, os pagamentos são efetuados automaticamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
5. Cancelamento Fácil: A qualquer momento, o usuário pode ajustar os valores, a periodicidade ou simplesmente cancelar a autorização diretamente pelo aplicativo, sem burocracia.

Inclusão Financeira e Vantagens para Pequenos Negócios

Um dos maiores trunfos do Pix Automático é seu potencial de inclusão. Segundo o Banco Central (BC), a ferramenta pode beneficiar até 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito, oferecendo uma alternativa moderna e acessível ao boleto bancário.

Para as empresas, a mudança é igualmente transformadora. Até agora, o débito automático exigia convênios complexos e custosos com cada banco, um processo viável apenas para grandes corporações. Com o Pix Automático, qualquer empresa ou MEI pode oferecer a cobrança recorrente bastando uma única adesão junto ao seu banco de relacionamento, o que democratiza o acesso a um sistema de cobrança mais eficiente.

Diferença para o Pix Agendado Recorrente

É importante não confundir o Pix Automático com o Pix Agendado Recorrente, funcionalidade já existente e obrigatória desde outubro de 2024.

• Pix Agendado Recorrente: Ideal para pagamentos entre pessoas físicas, como o envio de mesada ou o pagamento de salários a trabalhadores domésticos. Nele, o pagador precisa inserir manualmente a chave Pix, o valor e a frequência, o que pode gerar erros.
• Pix Automático: Voltado para pagamentos de pessoas físicas a empresas. Aqui, a empresa envia a proposta e o cliente apenas autoriza, simplificando o processo e reduzindo as chances de falhas.

Segurança: BC Impõe Regras Rígidas para Evitar Golpes

Ciente dos riscos, como a criação de empresas falsas para aplicar golpes, o Banco Central estabeleceu uma série de normas de segurança. A principal delas é que somente empresas com CNPJ ativo há mais de seis meses poderão oferecer o serviço.

Além disso, os bancos deverão realizar uma análise criteriosa das empresas que aderirem, verificando:

• Dados cadastrais: Situação do CNPJ e do CPF dos sócios.
• Compatibilidade da atividade: Se o serviço oferecido condiz com a atividade econômica da empresa.
• Histórico: Tempo de conta, faturamento, capital social e frequência de transações.

Com essas medidas, o Pix Automático nasce não apenas como uma ferramenta de conveniência, mas também como mais um passo na modernização e segurança do ecossistema financeiro brasileiro.